신용점수가 무엇인가요?
신용도 판단 정보는?
신용등급 불이익 항목은?
대출 없이 사는 세상이 그리운 시기입니다. 돈이 꼭 필요할 때 은행권에서 대출을 받기 위해서는 신용도가 좋아야 손쉽게 원하는 금액을 대출받을 수 있을 것입니다. 신용점수란 무엇일까요? 신용점수의 구성과 신용점수에 대해 알아보고 신용점수 산정에 불이익받는 항목에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
신용정보에 대해서 먼저 알아보겠습니다.
신용 정보란 대출, 신용카드 발급, 할부거래 등 금융거래나 그 밖의 상거래를 할 때 고객의 신용상태를 미리 파악하기 위해 사용되는 정보를 말합니다.(출처 : NICE지킴이)
신용정보의 구성
① 식별정보 : 신용정보 주체인 개인을 식별할 수 있는 성명, 주민등록번호, 주소, 성별, 국적, 직업 등
② 신용거래정보
- 대출(카드론, 신용카드 현금서비스, 기업대출 등)
- 보증(지급보증, 법인 채무보증, 개인 채무보증 등)
- 신용카드 또는 당좌예금 개설 등
신용도 판단 정보
① 연체사실, 대위변제 및 대지급 사실, 부도,
② 금융질서문란 사실 등 신용도에 부정적 영향을 주는 정보
신용능력 정보
① 신용거래를 유지할 수 있는지 판단을 위한 정보
- 개인 : 재산, 소득 규모 등
- 기업 : 기업 일반 개황, 재무정보, 계열 기업체 현황 등
공공정보
회생, 파산, 세금 체납 등 신용도 및 신용거래능력을 판단할 수 있는 정보 중 공공기관이 보유한 정보
신용정보는 어떻게 수집하는지 알아보겠습니다.
대출, 연체 등과 같은 이벤트 발생 시 한국 신용 정보원(종합 신용정보 집중기관)에 정보를 등록하게 됩니다.
● 개인 신용 평점의 활용
- 금융 회사(은행, 카드, 보험사 등) : 대출실행, 카드 개설 등
- 비금융 회사(일반 기업체) : 대리점 관리, 통신 다회선 등
신용점수 산정에 가장 중요한 건 연체이력입니다.
① 상환 이력(30.6%)
현재 연체 및 과거 채무 상환 이력
② 부채 수준(26.4%)
채무 부담 정보(대출 및 보증채무 등)
③ 신용거래기간(13.3%)
신용거래 기간(최초/최근 개설로부터 기간)
④ 신용형태(29.7%)
신용 거래 패턴(체크/신용카드 이용 정보)
⑤ 신용조회(0.0%)
최근 신용거래 정보보다 연체이력이 훨씬 중요하므로, 연체가 없는 게 매우 중요합니다.
연체정보 등록 시 불이익에 대해서 알아보겠습니다.
- 신용등급 하락
- 휴대폰 할부 개통 불가
- 신용카드 이용제한
- 대출 연장 제한 등 금융거래 악영향
무료로 신용조회할 수 있는 곳은 어디?
NICE지킴이에서 4개월마다 한 번씩 1년에 총 3회 무료로 확인 가능합니다.
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1위 신용평가기관, 신용점수 올라가는 나이스한 신용습관
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이상으로 신용정보의 정의, 신용정보의 구성, 신용도 판단 정보, 신용능력 정보, 공공정보, 신용정보의 수집, 신용점수 산정 및 연체이력, 연체정보 등록 시 불이익, 무료 신용조회할 수 있는 곳 등 신용 점수에 대한 모든 것을 알아보았습니다. 슬기로은 금융생활로 불이익 없는 경제 활동을 기원합니다.
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