[1] 상품 특징
- 직장인이라면 신청 가능
- '내 맘대로 통장 자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능하며, 추가 우대금리가 제공됩니다.
[2] 대출신청자격
- 재직기간 3개월 이상 당행 선정 우량 직장인 및 재직기간 6개월 이상 일반 직장인
☞ 단, "정규직 공무원(최종합격자 포함), 군인(중사 이상), 교사"는 재직기간 관계없음
[3] 대출금액
- 최대 3억 원 이내(단, 재직기간 1년 미만 사회초년생은 최대 5천만 원 이내)
- 종합통장 자동대출은 최대 1억 원 이내
- 금융소외계층(최근 2년 이내 신용카드 실적 및 최근 3년 이내 대출실적 없는 고객)은 최대 3백만 원 이내 기본 한도 제공
※ 대출한도는 신용평가결과에 따라 차등 적용됩니다.
[4] 대출기간 및 상환 방법
- 일시상환(종합통장 자동대출 포함) : 1년(최장 10년 이내 기한연장 가능)
※ 종합통장 자동대출의 경우 아래 중 선택
① 일반 방식 한도거래 대출(종합통장 자동대출)
② 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출(내 맘대로 통장 자동대출) - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년~최장 5년 이내
- 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 12개월까지 거치기간 운용 가능
[5] 대출금리
기준일자 : 2022.04.19 (연이율, %)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
| 금융채 6개월 | 1.87 | 2.86 | 0.90 | 3.83 | 4.73 |
| 금융채 12개월 | 2.39 | 2.83 | 1.00 | 4.22 | 5.22 |
(1) 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종 영업일 전 영업일 종가 적용
(2) 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급, 대출기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
- 종합통장 자동대출 선택 시 연 0.50% p 추가 가산
(3) 우대금리: 최고 연 1.0% p
- 실적연동 우대금리 : 최고 연 0.9% p
① KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3% p
② 급여(연금) 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3% p
③ 적립식 예금(30만 원 이상) 보유 우대 : 연 0.1% p
④ 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1% p
⑤ KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1% p
- 12개월 변동금리 우대 : 연 0.1% p
※ 실적연동 우대금리는 각 항목의 우대조건 충족 여부에 따라 대출 신규 3개월 이후 매월 재산정되어 적용됩니다.
※ 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출(내 맘대로 통장 자동대출) 선택 시 '내 맘대로 우대금리(연 0.1% p)'가 추가 적용됩니다.(CSS 1~4등급)
※ 종합통장 자동대출의 경우 '한도소진율 우대금리(최고 연 0.4% p)'가 대출 신규일로부터 1개월간 적용되며, 이후 한 도 소진율에 따라 매월 변경 적용됩니다.
(4) 최종 금리 : 고객별 적용금리는 기준금리, 가산금리 및 실적연동 우대금리 등에 따라 차등 적용됩니다.
[6] 중도상환 수수료
- 중도상환원금 X 수수료율(0.6%) X 잔존일 수 ÷ 대출기간(당초 대출일로부터 3년까지 부과)
☞ 단, 금리변동주기와 대출기간이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
☞ 종합통장 자동대출의 경우 제외
[7] 연체이자(지연배상금)에 관한 사항
① 연체이자율: 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
※ 단, 대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율 + 연 2.0% p
☞ 『연체가산이자율』은 연 3%를 적용합니다.
② 연체이자(지연배상금)를 내셔야 하는 경우
☞「이자를 납입하기로 약정한 날」에 납입하지 아니한 때
- 이자를 납입하여야 할 날의 다음날부터 1개월까지는 내셔야 할 약정이자에 대해 연체이자가 적용되고, 1개월이 경과하면 기한이익 상실로 인하여 대출잔액에 연체이율을 곱한 연체이자를 내셔야 합니다.
☞「분할상환금(또는 분할상환 원리금)을 상환하기로 한 날」에 상환하지 아니한 때
- 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하여야 할 날의 다음날부터는 해당 분할상환금(또는 분할상환 원리금)에 대한 연체이자를, 2회 이상 연속하여 지체한 때에는 기한이익 상실로 인하여 대출잔액에 대한 연체이자를 내셔야 합니다.
[8] 금리인하요구권 대상 여부
- 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.
[9] 대출계약 철회권
- 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
- 대출계약 철회권 남용 시 불이익 : 동일 은행에 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 해당 은행으로부터 신규대출·대출 만기 연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
[10] 위법계약해지권
- 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우, 법 위반사실을 안 날부터 1년 또는 계약서류 수령일·계약체결일·대출금 수령일로부터 5년 중 먼저 도달한 기간 이내에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부 및 그 사유를 고객에게 통지합니다.
[11] 담보 : 무보증
[12] 부대비용
- 대출 신규 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.
(1) 인지세 : 「인지세법」에 의해 대출약정 체결을 할 때 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 각 50%씩 고객과 은행이 부담
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 |
1억원 초과 ~ 10억원 이하 |
10억원 초과 |
| 인지세액 | 비과세 | 7만원 (각각 3만5천원) |
15만원 (각각 7만5천원) |
35만원 (각각 17만5천원) |
- 대출 이용 중 또는 상환 시 고객이 부담해야 하는 비용은 없습니다.
[13] 대출상환 관련 안내
- 이자 계산 방법 : 이자는 원금에 소정이자율과 기간을 곱한 후 약정이자율이 연리에 의한 경우 일 단위는 365(윤년은 366)로, 월 단위는 12로 나누어 계산합니다.
- 원금 및 이자의 상환시기
※ 아래의 내용은 상환방법에 대한 이해를 돕기 위한 내용으로 실제 대출상품별 선택 가능한 상환방법은 각 상품「상품 안내」의 "대출기간 및 상환방법"을 확인하시기 바랍니다.
(1) 일시상환 대출 : 대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다.
(2) 원리금 균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 동일한 할부금을 상환합니다.
(3) 원금균등 분할상환 : 매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다.
(4) 할부금 고정 분할상환 : 매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다.
(5) 혼합상환 : 고객님이 지정한 대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다.
(6) 통장 자동대출 : ‘매일의 잔액’에 대하여 하루 단위로 이자를 계산하여 매월 이자납입일(은행이 정한 매월 결산일)에 대출금액에 합산합니다. - 휴일 대출 상환 : 인터넷뱅킹을 통해 휴일에도 대출 원금 및 이자를 상환할 수 있습니다.
(단, 외부 기관 협약 대출 등 일부 상품은 제외되며 외부기관의 사정에 의해 거래가 제한될 수 있습니다.)
[14] 기한연장 관련 안내
- 일시상환방식 대출의 기한연장은 대출 만기일 1개월 이전부터 가능하며, 만기일 전까지 영업점을 방문하셔서 필요한 절차(기한연장, 재대출, 대출상환 등)를 진행하셔야 대출금에 대한 연체이자 발생 등 불이익이 발생하지 않습니다. 단, 은행이 정한 기준에 따라 자동 기한연장 대상으로 선정 시 자동 기한연장에 대해 동의하는 경우 자동기한연장 처리됩니다.
자동 기한연장의 동의는 인터넷뱅킹, 콜센터, 영업점을 통하여 등록 가능합니다.
※ 분할상환을 선택하는 경우 기한연장은 불가합니다.
[15] 상품 가입 채널
- 영업점, 고객센터(1588-9999 > 0 > 2)
- 비대면 채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)]
[16] 약정 한도 증감 방식 한도거래 대출 한도 조절 가능 채널
- 영업점
- 비대면 채널(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)
- KB 인터넷뱅킹 ▶ 개인뱅킹 > 금융상품 > 대출 > 대출 관리 > 내 맘대로 통장 자동대출 한도 증/감액
- KB 스타뱅킹 ▶ 전체 메뉴 > 대출 > 관리 > 내 맘대로 통장 자동대출 한도 증/감액)
[17] 만기 경과 후 기한의 이익 상실에 대한 안내
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우, 은행 여신거래 기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됨.
- 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 『신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률』과 『일반 신용정보 관리규약』에 따라 "연체정보 등"으로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있음.
[18] 고객께서 알아두셔야 할 사항
- 일반 금융소비자는 은행이 계약 체결을 권유하는 경우 및 일반 금융소비자가 설명을 요청하는 경우에도 중요한 사항을 이해할 수 있도록 설명받을 권리가 있습니다.
- 대출신청인이 신용도 판단 정보 등록자(신용회복 지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한 대출 취급 후 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약 만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 금리 재산정 주기 도래 또는 기한연장 시 거래실적에 따른 우대금리 조건 충족 여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 변동될 수 있습니다.
- 대출 사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
- 이 상품은 '약정 한도 증감 방식 한도거래 대출(내 맘대로 통장 자동대출)' 선택 시 최초 약정금액 범위 내에서 자유로운 한도 조절이 가능한 상품으로, 자세한 사항은 추가 약정서(내 맘대로 통장 자동대출 약정 한도 증/감액용)를 참조하시기 바랍니다.
- 이 상품은 KB국민은행 개인여신부에서 개발한 상품입니다. 기타 자세한 내용은 영업점 직원 또는 고객센터(☎1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.
본 공시는 상품에 대한 이해를 돕고 약관의 중요 내용을 알려드리기 위한 참고자료이며, 실제 상품의 계약은 대출거래약정서, 여신거래 기본약관 등의 적용을 받기 때문에 대출계약을 체결하기 전에 반드시 상품설명서 및 관련 약관을 읽어보시기 바랍니다. 약관은 창구 및 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com:전체 서비스-> 고객센터 -> 서식/약관/설명서)에서 교부 및 열람이 가능합니다.
[19] 상품내용의 변경에 관한 사항
- 상품내용의 변경에 관한 사항
구분 변경전 변경후 기존고객
적용여부내맘대로통장자동대출 한도조절 가능채널 변경
(2020.11.13)* 영업점
* (신설)* 영업점
* 비대면 채널
(인터넷뱅킹, 스타뱅킹)적용 상품가입채널의확대
(2020.10.12)* 영업점
* (신설)* 영업점
* 스마트상담부미적용 대출금액 변경
(2020.9.29)* 최대 3억원* 최대 2억원미적용 종합통장자동대출의 운영방식 변경
(2020.8.28)종합통장자동대출의 경우 아래방식으로 운용
① 일반방식 한도거래대출
② (신설)종합통장자동대출의 경우 아래 중 선택
① 일반방식 한도거래대출
② 약정한도 증감방식 한도거래대출(내맘대로 통장자동대출)창구연장 시점에서 선택시 적용 우대금리 항목 신설
(2020.8.28)해당무'내맘대로 통장자동대출' 선택시 '내맘대로 우대금리(연 0.1%p)추가 적용(CSS 1~4등급)창구연장 시점에서 선택시 적용 대출금액 변경
(2021.4.9)* 최대 2억원* 최대 3억원미적용 상품가입채널
(2021.8.30)ㅇ 영업점
스마트상담부(1588-9999>0>2)
ㅇ (추가)ㅇ 영업점
스마트상담부(1588-9999>0>2)
ㅇ 비대면채널[인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, KB스마트대출(www.kbsmartloan.com)]미적용 통장자동대출 최대 약정한도 변경
(2021.9.7)* 최대 1억원* 최대 5천만원미적용 통장자동대출 최대 약정한도 변경
(2022.3.7)* 최대 5천만원* 최대 1억원미적용
[20] 필요서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증,국내에서 발행한 여권 등)
- 재직확인서류 (재직증명서 등)
- 소득확인서류 (근로소득원천징수영수증 등)
KB의 직장인든든 신용대출 상품에 대해서 알아보았습니다.
궁금했거나, 원하시는 정보가 있었으면 좋겠습니다.
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